Chirurgien-dentiste libéral : si vos mains s'arrêtent, combien toucherez-vous vraiment ? Et à la retraite ?
Omnipraticien, orthodontiste ou collaborateur : protégez votre revenu et votre famille des aléas, anticipez votre retraite et réduisez vos impôts. J'analyse votre situation et je compare en détail les offres du marché.
Trois chiffres à connaître
par jour : c'est tout ce que verse la CARCDSF à partir du 91ᵉ jour, quel que soit votre chiffre d'affaires. Avant, l'Assurance maladie plafonne à 197 € par jour.
Valeurs 2026 · CARCDSF, ameli.frde cotisations déductibles par an au maximum grâce à la loi Madelin. Une protection solide coûte moins cher qu'il n'y paraît.
Plafond 2026 · art. 154 bis du CGIpar mois : pension de base moyenne des anciens affiliés de la CARCDSF. La complémentaire et le régime PCV de la caisse s'y ajoutent.
CNAVPL, pensions moyennes 20243 contrats, 1 seul interlocuteur
Prévoyance
Maintien de votre revenu en cas d'arrêt, frais professionnels, invalidité, protection de votre famille.
Mutuelle santé
Hospitalisation, spécialistes, optique, dentaire, pour vous et votre famille.
PER et épargne
PER et assurance vie pour vous constituer un complément de revenu et une épargne disponible.
Ce qui se passe vraiment pendant un arrêt de travail
Depuis juillet 2021, les chirurgiens-dentistes libéraux sont indemnisés en deux temps. Dès le 91ᵉ jour, l'indemnité devient forfaitaire, sans aucun lien avec votre activité réelle.
Règles 2026 pour les chirurgiens-dentistes affiliés à la CARCDSF, montants revalorisés chaque année.
Exemple : chirurgien-dentiste avec 150 000 € de bénéfice annuel
Exemple illustratif. Au-delà de 3 mois, vous perdez plus des deux tiers de votre revenu, alors que loyer, assistante et emprunts du cabinet continuent.
Ce que couvre une prévoyance sur mesure
Vous fixez l'indemnité journalière qui maintient votre niveau de vie, avec une franchise adaptée à votre trésorerie. Les frais du cabinet (loyer, assistante, crédit-bail du matériel) peuvent être pris en charge pendant l'arrêt. L'invalidité est appréciée par rapport à votre métier de chirurgien-dentiste : un trouble de la main, du dos ou de la vue suffit à vous empêcher d'exercer. Un capital ou une rente protège votre famille en cas de décès.
Votre mutuelle santé
Je compare les garanties poste par poste : hospitalisation et dépassements d'honoraires, optique, médecines douces, et couverture de votre famille sur le même contrat. Vous connaissez le dentaire mieux que personne : ce sont les autres postes qui font la différence.
PER et épargne
Le PER vous permet de vous constituer un complément de revenu pour la retraite, en capital ou en rente, avec des versements déductibles de votre BNC. L'assurance vie complète le dispositif : une épargne disponible, plusieurs supports selon votre profil, et un cadre avantageux pour transmettre à vos proches. Pour savoir combien épargner, un bilan chiffre d'abord ce que vous toucherez de la CNAVPL et de la CARCDSF.
Découvrir le PER et l'épargne → · Le bilan retraite →
Le détail, si vous voulez creuser
6 pièges fréquents dans les contrats de prévoyance
- Invalidité « fonctionnelle » au lieu de professionnelle : vous pouvez être reconnu invalide… et ne rien toucher.
- Dos et troubles psychiques exclus, ou couverts seulement en cas d'hospitalisation : ce sont les premières causes d'arrêt long.
- Indemnités « indemnitaires » : l'assureur déduit ce que verse votre caisse, et paie moins que prévu.
- Montants figés depuis l'installation : vos revenus ont augmenté, votre couverture non.
- Frais professionnels oubliés : le revenu personnel est couvert, mais pas le loyer ni les charges.
- Pathologies de la main, du poignet et du rachis cervical mal couvertes : ce sont les risques n° 1 de votre métier.
Le saviez-vous ? La loi Madelin en pratique
Vos cotisations de mutuelle et de prévoyance se déduisent de votre bénéfice (BNC) dans une limite égale à 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale + 3,75 % de votre bénéfice, sans dépasser 3 % de 8 fois ce plafond (soit 11 534 € en 2026). Le PER a son propre plafond de déduction.
Conditions : être à jour de vos cotisations obligatoires, cotiser de façon régulière, et relever d'un régime réel d'imposition (en micro-entreprise, les cotisations ne sont pas déductibles). En contrepartie, les prestations versées (indemnités, rentes) sont imposables.
Concrètement, une bonne protection coûte nettement moins cher qu'il n'y paraît. Je chiffre l'économie réelle lors de notre premier échange. Tout savoir sur la loi Madelin →
Installation, SEL et prêt professionnel
Collaborateur ou titulaire : votre besoin évolue à l'installation, la prévoyance doit suivre.
SEL : rémunération et dividendes ne se traitent pas de la même façon pour la loi Madelin.
Prêt d'installation : une assurance de prêt individuelle couvre souvent mieux l'incapacité que celle de la banque.
Questions fréquentes
Combien touche un chirurgien-dentiste libéral en arrêt de travail ?
Rien les 3 premiers jours, puis l'Assurance maladie verse du 4ᵉ au 90ᵉ jour 1/730ᵉ des revenus des 3 dernières années, plafonné à environ 197 € par jour en 2026. À partir du 91ᵉ jour, la CARCDSF verse une indemnité forfaitaire de 113,22 € par jour, pendant 3 ans au maximum.
La mutuelle et la prévoyance d'un chirurgien-dentiste sont-elles déductibles ?
Oui, au titre de la loi Madelin, si vous êtes imposé au réel (BNC) : dans la limite de 7 % du plafond de la Sécurité sociale plus 3,75 % du bénéfice, sans dépasser 11 534 € en 2026, sous conditions. En micro-entreprise, les cotisations ne sont pas déductibles.
Je suis collaborateur, ai-je besoin d'une prévoyance ?
Oui. Vous dépendez des mêmes indemnités forfaitaires de la CARCDSF. Une prévoyance souscrite tôt coûte moins cher et vous suit à l'installation.
Quelle pension d'invalidité verse la CARCDSF ?
En cas d'invalidité totale, la CARCDSF verse une pension d'environ 32 464 € par an en 2026, majorée par enfant à charge. Il n'existe pas de pension pour invalidité partielle.
Votre protection est-elle à la hauteur ?
Plus de 35 assureurs comparés pour vous
« Vos mains, votre dos et vos yeux sont votre outil de travail. Mon rôle, c'est de m'assurer que s'ils vous lâchent, votre revenu, lui, ne vous lâche pas. »Florent Schittulli
Courtier en assurances indépendant, Stratégie Future · Annecy. Je viens à votre cabinet en Haute-Savoie, dans l'Ain et en Savoie, ou en visio partout en France.
Parlons de votre situation
Un premier échange de 15 minutes, gratuit et sans engagement.
ou directement au 06 81 50 73 85
Sources et informations importantes
Sources consultées : ameli.fr (indemnités journalières des professions libérales, valeurs 2026 : 26,33 € à 197,50 € par jour) ; cnavpl.fr (recueil statistique 2025, pensions moyennes de base exercice 2024) ; legifrance.gouv.fr (art. 154 bis et 163 quatervicies du CGI ; arrêté du 22 décembre 2025 fixant le PASS 2026 à 48 060 €) ; fiches régimes obligatoires TNS 2026 établies d'après les règlements des caisses ; carcdsf.fr.
Les informations de cette page sont fournies à titre indicatif, à partir de sources officielles à la date de mise à jour (octobre 2026), et peuvent évoluer avec la réglementation. Elles ne constituent ni un conseil personnalisé, ni une offre contractuelle, et ne remplacent pas une étude de votre situation. Les avantages fiscaux dépendent de votre situation et des plafonds en vigueur. Les garanties, tarifs et conditions d'adhésion dépendent de chaque contrat. Seuls les documents contractuels de l'assureur font foi. Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital.